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上海银行慷慨分红:上市募资百亿,分红回馈已超四百亿

快报道

上海银行慷慨分红:上市募资百亿,分红回馈已超四百亿

以全新姿态出发的上海银行受到了资本市场的欢迎。

作者:行者

今年以来,上海银行股价已上涨超40%,高于同期大盘涨速。上海银行在资本市场的优异表现,说明其并未受到与宝能系债务纠纷的影响。关于与宝能系的债务纠纷,上海银行近日也表示,2021年底就已将涉诉资产纳入不良资产,授信有相应抵质押物且已充分计提了减值准备,该诉讼不会对本期利润或期后利润产生重大影响。

随着涉诉讼资产风险出清,以及业绩的稳定增长,上海银行重回稳健发展的正确轨道。与此同时,上海银行再次宣布中期分红,大手笔分红达39.78亿元。上市以来,上海银行普通股现金分红总额已超410亿元,体现出为股东创造价值的责任。

债务纠纷解决,中期慷慨分红近40亿累计分红超400亿

节前,上海银行发布一则公告,该行深圳分行以金融借款合同纠纷为由,对深业物流、宝能地产、宝能置地、宝能投资、宝能控股、姚振华等提起诉讼,案件涉及金额约74亿。

上海银行在公告中指出:“公司严格按监管规定,已于2021年底将本次诉讼所涉两笔授信纳入不良。该两笔授信有相应抵质押物且公司已充分计提了减值准备,预计该诉讼事项不会对公司的本期利润或期后利润产生重大影响。”业内人士表示,该行涉及宝能地产的风险已基本出清。

事实上,随着近年来房地产下行,银行与开发商之间的借款纠纷并不鲜见,包括国有大行、股份行在内在房地产对公贷款上都曾“踩雷”。

不过,上海银行已采取积极措施,包括计提充分减值准备,确保对财务状况的影响可控。上海银行在公告中指出:“公司严格按监管规定,已于2021年底将本次诉讼所涉两笔授信纳入不良。该两笔授信有相应抵质押物且公司已充分计提了减值准备,预计该诉讼事项不会对公司的本期利润或期后利润产生重大影响。”

至此,上海银行与宝能系债务纠纷已得到妥善解决,相关债务已画上句号。而上海银行年内股价持续上行,说明债务纠纷的妥善解决改善了上海银行的信用形象、提振了市场信心;加上当下房产新政频出,抵质押物更容易变现,后续解决相关债务问题空间更大。

一边是宝能风险基本出清,一边是年内持续实施高额现金分红,上海银行展现了其一贯秉持的稳健经营风格。

根据上海银行披露的财报,2021年至2023年,上海银行归母净利润分别为220.4亿元、222.8亿元、225.4亿元,归母净利润规模处于城商行领先水平;与此同时,上海银行的净利率分别达到了39.27%、42.02%、44.64%,盈利水平处于不断提升状态。

今年上半年,上海银行业绩延续增长。报告期内,公司实现归属于母公司股东的净利润129.69亿元,同比增长1.04%;营业收入262.47亿元。报告期末,上海银行归属于母公司股东的净资产2457.44亿元,较上年末增长3%;总资产达3.22万元,较上年末增长4.47%。

与此同时,上海银行非息收入贡献可观。上半年,上海银行实现利息净收入161.75亿元,总营收占比为61.63%;实现非利息净收入100.72 亿元,总营收占比较上年同期提升7.15个百分点至38.37%,营收结构持续改善。

值得注意的是,上半年,上海银行非息收入占比在17家A股城商行中仅次于南京银行。在整个银行业息差收窄的大背景下,上海银行通过稳定息差、开拓非息来源,成功构建起了业内领先的业务增长第二曲线。

半年报披露,截至6月30日,公司客户贷款和垫款总额14,244.82亿元,较上年末增长3.45,存款总额17,501.62亿元,较上年末增长6.71;盈利保持稳定,实现归属于母公司股东的净利润129.69亿元,同比增长1.04。

在各项业务稳健发展,盈利稳定的情况下,上海银行进一步提升投资者回报水平。实际上,上市以来上海银行始终保持稳健分红政策,普通股现金分红总额超410亿元,是普通股累计融资金额的近4倍,年度现金分红比例保持在25%以上。值得一提的是,2016年上海银行于上交所主板上市,募集资金总额约为106.7亿元。这样算来,上海银行自上市以来现金分红总额已为募资金额的近4倍。

9月29日,上海银行公告称,审议并通过2024年中期利润分配方案,以届时实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数,向全体普通股股东每10股派发现金股利2.80元(含税)。

如果按截至2024年6月末公司普通股总股本约142.07亿股测算,这次分红合计拟派发普通股现金股利约39.78亿元(含税),占合并报表归属于母公司普通股股东的净利润的比例为30.67%。

早在今年6月,上海银行就表示已经合计派发2023年度普通股现金股利65.35亿元(含税),即每10股派发现金股利4.6元(含税),占2023年度合并报表中归属于母公司普通股股东净利润的比例为30.06%。以此计算,投资者年内将从该行领到105.13亿元分红。

在A股上市银行中,据不完全统计,明确2024年中期分红的只有12家,而在上市城商行中明确中期分红方案的就更少了,截至目前仅有上海银行和南京银行两家。如果从现金分红比例看,在上述12家银行中,上海银行高居前三甲。

受益于出色的业绩表现,上海银行近期股价大涨,负面因素已基本出清,计提工作也已完成,以全新姿态出发的上海银行受到了资本市场的热烈欢迎。

贷款不良率三连降,资产质量持续优化

妥善解决债务纠纷,实际上是上海银行风控成效的体现。

近年来,上海银行贷款不良率呈下降趋势。特别是最近三年,其不良资产生成额、不良资产生成率呈连续下降趋势。其中,对公房地产贷款方面,2021-2023年,上海银行贷款不良率分别为3.05%、2.56%、2.11%,呈逐年下降趋势。

截至今年上半年,上海银行不良贷款率1.21%,与上年末持平;公司贷款和垫款不良率持续下降,2024年6月末为1.40%,较上年末下降0.05个百分点;对公房地产业不良贷款率1.39%,较上年末下降0.72个百分点;不良类贷款和金融投资占资产总额的比例为1.04%,较上年末下降0.06个百分点;拨备覆盖率268.97%,整体拨备水平充足。根据国家金融监管总局数据,今年上半年商业银行的平均不良贷款率1.56%,可见上海银行的表现要明显优于大部分同行。

在不良贷款规模上,上半年,上海银行也仅有172亿元,控制在较为合理的水平;在8家资产过万亿的头部城商行中,上海银行不良贷款同比增幅最低;即使放在17家A股城商行中,其新增不良幅度也处于较低水平。

这得益于上海银行在提升资产质量方面所采取的一揽子举措,比如加强贷后管理、优化信贷结构等。

上海银行持续推进信用风险管理体系建设,强化对重点行业、重点客群、重点产品、重点机构的风险管控,严控不良新增,同时加大存量风险化解处置力度。截至2024年6月末,整体不良率1.21%,与上年末持平。其中,对公贷款不良率持续下降。

与此同时,上海银行强化大额风险主动管理,不良生成同比下降明显,有序推进公司贷款存量风险化解。截至2024年6月末,公司贷款和垫款不良贷款率1.40%,较上年末下降0.05个百分点。

尤其是在房地产业务方面,上海银行一方面落实城市房地产协调融资机制,对“保交楼”项目给予资金支持,实施更清晰高效的准入机制,优选区域市场、财务稳健的优质房企客户。另一方面,持续开展房地产业务动态风险监测,明确差异化风险管控策略,同时加大不良资产处置力度,加快存量风险出清。

截至今年上半年,上海银行房地产业不良贷款余额16.65亿元,较上年末下降35.94%,对公房地产业不良贷款率1.39%,较上年末下降0.72个百分点。

此外,上海银行还全力推动风险管理数字化、智能化转型,打造基于数据驱动的全面、精准的风险管理体系。公司加强对金融科技的应用,聚焦“线上化、数字化、智能化”转型路径,坚持数据赋能,建设管理、运营、评价“三位一体”的数据资产体系,成为全国首家获得数据管理能力成熟度(DCMM)4级认证的城市商业银行。

贷款不良率下降,资产质量保持优良,大幅提升了上海银行的市场形象,提振了投资者的信心,最终降低融资成本。同时,这也使得上海银行能够持续保持盈利增长。

未来,上海银行将坚持战略引领,贯彻落实中央决策部署,做好金融“五篇大文章”,加快转型发展和结构优化,提高服务实体经济质效,推进数字化建设,加强风险管理,实现稳健良好的经营业绩。

债务纠纷妥善解决、贷款不良率下降、盈利能力增长以及在资本市场的优异表现,都体现出上海银行作为金融行业的佼佼者,其稳健的经营策略、强大的风险抵御能力及持续的创新精神,为投资者提供了长期稳健的投资价值。

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