北京银行特色金融供给点亮科技创新之路

作者：七佰

2023年10月，中央金融工作会议强调：“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。”

其中，科技金融作为开篇，不仅彰显了科技创新在推进我国现代化建设中的重要战略地位，也指明了金融服务实体经济的关键路径。作为首都科技金融的先行者及中关村地区的开拓者，北京银行始终将科技金融置于经营战略的重心，持续优化科技金融服务架构，探索出了一条具有鲜明特色的科技金融创新与发展路径。今年上半年，该行科技金融贷款余额3379亿元，较年初增长30.34%。

融入专精特新生态圈建设

供给个性化、特色化金融服务

近年来，随着全球经济形势的复杂多变，发展“新质生产力”成为推动经济高质量发展的重要引擎。在此背景下，“专精特新”企业凭借其创新能力强、科技含量高、发展潜力大等特点，成为经济转型升级的重要力量。

北京银行作为扎根首都、服务全国的金融机构，深刻认识到支持“专精特新”企业发展的重要性，提出打造“专精特新第一行”的战略，旨在通过深化金融服务改革，优化资源配置，为“专精特新”企业提供更加全面、深入、定制化的金融支持，促进其快速成长，为我国经济转型升级贡献力量。

以此为目标，北京银行采取了一系列有力措施，从组织架构、产品服务、金融生态构建到风险管理，全方位布局，确保战略落地见效。

为保障“专精特新第一行”战略的落地实施，北京银行专门成立专精特新领导小组,把支持专精特新企业作为系统化工程“一盘棋”谋划、“一体化”统筹，为“专精特新第一行”战略的顺利实施提供了坚实的组织保障。

同时，北京银行制定了详细的《专精特新·千亿行动》工作方案。该方案提出了“123456”专项行动计划，力争在2025年前实现专精特新贷款规模突破1000亿元、户数突破1万户。通过明确工作目标、任务分工、时间节点和保障措施，为战略的稳步推进提供了清晰的路线图和时间表。

针对“专精特新”企业的特点和需求，北京银行不断创新金融产品和服务模式，推出了包括“领航e贷”“金粒e贷”在内的多款专属金融产品。这些产品不仅具有线上化、便捷化的特点，还无需企业提供担保抵押，有效降低了企业的融资门槛和成本。同时，北京银行还积极与政府部门、高新园区、资本市场等各方合作互动，共同推进信贷产品创新、产融有机结合，为“专精特新”企业提供更加全面、更加个性化的金融服务。

为深度融入“专精特新”服务生态圈建设，北京银行不断强化与政府部门、高新园区、投资机构等各方的合作互动，成立创投私募工作室、构建VC/PE合作生态，与各方建立了紧密的合作关系，共同推进信贷产品创新、产融有机结合。此外，北京银行还积极参与各类行业活动，搭建交流平台，促进信息共享和资源共享，为“专精特新”企业提供更加广阔的发展空间和机遇。

截至今年6月末,北京银行累计服务专精特新客户超1.6万户，较年初增加近3600户；专精特新贷款余额992亿元，较年初增加263亿元。

完善科技金融组织架构

赋能科技创新企业新增长

在金融科技发展日新月异的今天，北京银行积极开展技术创新，搭建起一套完善的科技金融总分支专营架构体系，并针对科技创新企业的融资需求，量身定制了一系列专属金融服务，同时利用大数据、人工智能等先进技术优化审批流程，为企业的快速发展注入强劲动力。

北京银行深刻理解科技金融的重要性，率先在组织架构上进行创新，构建了“1+17+N”的科技金融专营架构体系，即总行科技金融部、17家分行科技金融部、N家科技金融特色经营机构。

总行科技金融部负责履行政策制定、产品创新、市场推广等关键职能。同时,北京银行设立了多家科技特色支行或专营支行、专精特新特色或专营支行，这些支行专注于服务区域内的科创企业、专精特新企业，深入了解企业需求，提供定制化金融服务。通过总分支的紧密联动，北京银行形成了覆盖广泛、服务专业的科技金融业务网络，为科创企业提供了一站式的金融服务解决方案。2024年上半年，北京银行科技特色/专营支行数量新增28家，服务北京地区80%的创业板、69%的科创板、74%的北交所上市企业。

针对科创企业在初创期、成长期、成熟期等不同阶段的融资需求差异，北京银行精心打造了覆盖企业全生命周期的“线上+线下”专属融资产品矩阵，包括“领航e贷”、“金粒e贷”、“联创e贷”、“智权贷”等多种产品。其中，“领航e贷”作为线上化、无抵押的信用贷款产品，以其便捷、高效的特点深受企业青睐，最高额度可达2000万元，有效解决了企业融资难、融资慢的问题。今年上半年，北京银行升级发布了 “领航e贷”4.0版本，新增了无还本续贷、动态提额等多项功能，该产品已累计为专精特新企业发放超过750亿元的贷款。而“金粒e贷”针对初创期科技企业，提供额度高、期限长、速度快、方式灵的融资方案，助力企业加速向“专精特新”迈进。

国内商业卫星制造领域的新星，民营高端卫星赛道的领跑者，以及荣获国家级专精特新“小巨人”称号的北京微纳星空科技股份有限公司，就是“领航e贷”的直接受益者。北京银行通过创新的“领航e贷”产品，为该企业提供了1790万元的信贷支持，同时，借助“融信宝”这一金融解决方案，进一步为企业解锁了亿元级别的融资额度，精准对接并高效满足了其多元化的融资需求，助力企业稳健前行。

在提升服务效率方面，北京银行充分利用大数据、人工智能等金融科技手段，对审批流程进行了全面优化。通过构建智能风控模型，北京银行能够实现对客户信用状况、经营状况等多维度数据的实时分析，从而快速准确地评估客户的融资风险。同时，借助自动化审批系统，北京银行大幅缩短了审批时间，提高了审批效率。此外，北京银行还建立了完善的客户服务体系，通过线上咨询、远程面签等方式，为客户提供更加便捷、高效的融资服务体验。

随着打造“专精特新第一行”战略的深入实施与持续落地见效，北京银行将在支持科技创新领域发挥更加重要的作用，为社会经济高质量发展贡献更多力量。