以客户深耕为核、与金融机构价值共生 金融壹账通2023毛利率稳健上升

8月16日，壹账通金融科技有限公司（下称“金融壹账通”，股份代码:纽约证券交易所OCFT，香港联合交易所06638）发布截至2023年6月30日的未经审计中期业绩报告。

2023年上半年，金融壹账通坚持“价值、共赢、高质量发展”的经营理念，主动调整业务结构、聚焦产品升级迭代，在“换挡爬坡”的关键期仍保持了转型加速、增长稳健的良好势头，在“客户深耕”二阶段迸发出强劲动力，持续助力金融机构提升服务实体经济的质效。

上半年，金融壹账通各项关键指标持续向好。报告期内，金融壹账通实现营收18.99亿元，毛利润为6.96亿元；归母净利润率从-26.1%提升至-10.0%，较2022年同期大幅优化了16.1个百分点，毛利率同比上升1.4个百分点至36.7%。

2023年世界百年未有之大变局加速演进，随着经济社会全面恢复常态化运行，整体宏观形势企稳向好，但距离全面复苏仍面临一些挑战。金融壹账通董事长兼CEO沈崇锋表示，“伴随‘一体两翼’战略的纵深推进，公司产品的标准化程度、交付效率、内部运营管理效能等都得到了全方位的提升。得益于此，金融壹账通上半年同比减亏3.72亿，减亏幅度超过66%，毛利率稳定提升，产品矩阵更加丰富，这为公司在中期实现扭亏为盈打下坚实基础。”

以客户深耕为核  与金融机构价值共生

2023年上半年，金融壹账通营业收入为18.99亿元，毛利润为6.96亿元，毛利率同比上升1.4个百分点至36.7%，归母净利润率逐年持续优化，分别较2022年同期和2021年同期大幅优化逾16个百分点和26个百分点至-10.0%。

金融壹账通董事长兼CEO沈崇锋指出，“在立足价值创造、主动调整业务结构的指引下，上半年公司围绕数字化银行、数字化保险和加马平台三大板块持续进行产品能力的提升，同时也退出了一部分高定制化、非高价值的存量业务。尽管这在短期内对整体收入规模有一定影响，但从中长期来看，只有‘卸下包袱’我们才能轻装上阵。”

金融壹账通首席财务官罗永涛指出，在聚焦产品升级的同时，公司亦针对全量项目开展更精细化的成本管控，包括相继制定发布了运维服务体系、项目动态损益管理方案、交付变革管理办法等，旨在进一步提升产品的场景覆盖度、标准化程度以及交付效率。

以产品升级和客户深耕为核心抓手，上半年金融壹账通的客户基础持续夯实，公司与国内外多家商业银行、保险公司进一步深化了战略合作关系。

在数字化银行板块，针对零售业务，金融壹账通在为银行建设的“智慧银行家”APP中进一步新增了AI语音、陪练、双录场景以及拓展了企业营销场景，APP用户日均登录率达96%。针对信贷业务，金融壹账通已实现了自研的远程面审，上半年新增成熟的风控标签指标逾百个；出险贷款预警率90%，准确率超过80%，助力银行有效开展资产质量的主动管控。针对经营场景，金融壹账通的拳头产品——“超级大脑”可提供从月频到日频的经营检视追踪、辅助银行开展治理决策，上半年，数字化银行板块有序推进系列产品迭代升级，获得来自多家国有行、股份行和城农商行的广泛认可和高度评价。

在助力一家股份制银行建设企业级决策支h持管理系统的过程中，金融壹账通针对该行决策缺乏量化支撑、风险与收益协同管理不足、资负管理工作效能低等痛点，通过配置“超级大脑”解决方案、助力该行在第一阶段实现全面预算管理效率提升60％，NII预测偏离度低于3％，预计在第二阶段将实现分行FTP利润预测偏离度低于5％的目标。

数字化保险板块，针对车险业务，金融壹账通打造的理赔核心系统持续升级，其线上理赔工作台可帮助保险公司降低30%的查勘人力及运营成本，后端理赔人员作业效率提升25%。针对寿险业务，上半年金融壹账通与耆卫保险的合作持续深化，通过“全能代理人”解决方案有效促进潜在客户转化，助力耆卫保险在南非市场的开拓上取得亮眼成绩。

把握全球数字化转型机遇  夯实第二增长曲线

在助力国内金融机构数字化转型渐入“深水区”的同时，2023年金融壹账通在“一体两翼”上持续发力，精准把握海外金融机构数字化转型需求带来的增长机遇，在数字金融生态和境外业务上均取得一系列突破，愈发夯实了公司的“第二增长曲线”。

作为中国香港地区首个中小企专属的虚拟银行，金融壹账通全资子公司——平安壹账通银行（PAOB）上半年的总收入为6600万元，同比增长45.2%，期内客户贷款和垫款规模同比增长6.5%至18亿港元。

截至2023年6月末，在平安壹账通银行已审批贷款的中小企业客户中，有34%的中小企业为首次获得银行贷款，凸显了该行高度关注中小企业未获满足的融资需求。凭借着以创新模式为中小企提供灵活、高效金融服务的亮眼表现，上半年平安壹账通银行再度荣获《亚洲货币》2023年最佳银行大奖「香港最佳中小企银行」等多个重磅奖项。

此外，金融壹账通旗下的平安壹账通征信（PAOCCRA）亦于日前宣布，正式加入了由香港金融管理局推出的“商业数据通（CDI）”平台，成为香港地区首间以数据加工和替代数据产品为主要服务的数据供应商。

伴随着人工智能、大数据、云计算、区块链等技术演变，数字化产品和工具的应用日益丰富，金融科技的创新加速了东南亚的数字化进程和数字经济的蓬勃发展。金融壹账通迄今已服务了来自新加坡、泰国、马来西亚、印尼、阿联酋、菲律宾、越南等20个国家地区的170家境外金融机构。

上半年，金融壹账通聚焦升级了高度适配东南亚金融机构的数字银行解决方案，包括与菲律宾SB Finance进一步深化了战略合作关系，继此前为该机构打造全渠道的数字金融平台和设计实施核心及业务系统后，双方于今年4月达成了员工补充合作协议，帮助SB Finance提高产品交付效率并降低运营成本。此外，金融壹账通携手华侨永亨银行开展了一系列合作，包括面向消费者提供网上银行账户无缝开立的服务，全面提升个人用户的数字体验。

在服务一家东南亚Top10银行的案例中，金融壹账通协助其开发建立了端到端的数字银行平台，助力该行把超过680万用户从存量系统迁徙到平台上，并通过打造移动银行APP及电子钱包等数字工具，为该行带来新用户数量破百万，新增贷款额逾3亿美元，平均每天有超过1000名新用户下载该行的移动银行APP。

为助力提升金融服务的触达面和效率，金融壹账通携手地方政府、监管机构打造了数字金融服务生态。上半年，金融壹账通与香港特区政府、厦门市地方金融监管局等开展合作，携手打造了香港政府信息门户移动化改造、厦门私募基金申报和监测系统等系列标杆项目。迄今，金融壹账通已与85个政府及监管机构开展合作，超过200万中小企业从中受益。

值得关注的是，上半年金融壹账通发布了首份《2022年度环境、社会及管治报告》（简称“ESG报告”），从多维度展示公司在环境、社会和公司治理等领域的实践与成效。按照ESG对现代企业可持续发展价值的路径指引，金融壹账通正在将数字能力从金融向低碳能源领域拓展复制，持续探索前沿技术在金融及低碳领域场景的创新应用。

凭借在强化科技实力、深耕数字赋能、服务实体经济、践行ESG发展理念、积极投身公益等方面敢为先锋的亮眼表现，金融壹账通于今年4月荣获由中华全国总工会授予的“全国五一劳动奖状”荣誉，也成为了本年度深圳企业中唯一获此奖项的企业。

今年年初，国务院印发《数字中国建设整体布局规划》，为进一步加快建设数字中国提供了顶层设计和战略指引。金融壹账通董事长兼CEO沈崇锋指出，“上半年宏观经济已在温和复苏中呈现积极变化，我们对下半年业务增长保持审慎乐观的态度。”下一阶段，金融壹账通将充分利用好自身优势，牢牢抓住金融业数字化转型的战略机会，以“专业，科技创造价值”为使命，为助力数字经济的高质量发展贡献力量。